Tilgungsplan-Rechner: Restschuld & Sondertilgung

Tilgungsplan für Ihr Annuitätendarlehen: Zinsen, Tilgung und Restschuld je Jahr, Sondertilgung, Restschuld nach der Zinsbindung, Anschlusszins-Szenarien.

Häufige Fragen

Wie erstelle ich einen Tilgungsplan?

Berechnen Sie die Monatsrate aus Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) / 12. Dann jeden Monat: Zinsen = Restschuld × Sollzins / 12, Tilgung = Rate − Zinsen, neue Restschuld = alte Restschuld − Tilgung. Der Rechner macht das für alle Monate und fasst sie zu Jahren zusammen.

Wie hoch ist meine Restschuld nach zehn Jahren?

Das hängt von Zins und Tilgung ab. Bei 300.000 €, 3,6 % Sollzins und 2 % Tilgung sind es rund 227.907 €. Mit 3 % Tilgung wäre die Restschuld deutlich niedriger.

Warum sinkt der Zinsanteil meiner Rate?

Weil die Zinsen jeden Monat auf die gesunkene Restschuld berechnet werden. Die Rate bleibt gleich, also fließt der ersparte Zins in die Tilgung.

Lohnt sich eine Sondertilgung?

Sie senkt Restschuld und Zinsen und verkürzt die Laufzeit. Sie setzt aber ein vertragliches Sondertilgungsrecht voraus und bindet Geld, das als Reserve fehlt. Bei vermieteten Wohnungen sinken mit den Zinsen auch die absetzbaren Werbungskosten.

Welche Tilgung ist sinnvoll?

Viele Banken verlangen mindestens 1 % bis 2 %. Mit 1 % dauert die Rückzahlung bei heutigen Zinsen sehr lange, und die Restschuld nach der Zinsbindung bleibt hoch. Die passende Tilgung hängt davon ab, welche Rate Sie dauerhaft tragen können.

Was passiert nach dem Ende der Zinsbindung?

Die Restschuld wird zum dann gültigen Zins weiterfinanziert, bei derselben oder einer anderen Bank. Ist der Zins höher, steigt bei gleicher Laufzeit die Rate oder bei gleicher Rate die Laufzeit.

Kann ich ein Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung früher kündigen?

Ja. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung können Sie mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB).